Posso usar o FGTS para comprar ou construir a casa?

O saldo do FGTS pode ser usado para aquisição ou construção que atenda às regras do programa (imóvel residencial, urbano, dentro dos limites de valor e do enquadramento do titular), desde que a obra seja regular e averbável.

A Capsul aprova crédito ou é banco?

Não. A Capsul não é banco nem correspondente bancário e não aprova crédito. Orientamos sobre documentos e caminhos, mas a aprovação e as condições dependem da instituição financeira e da sua análise de crédito.

Como pagar a sua casaHow to Finance Your Home

Como nossas casas são construção regular, com projeto e Alvará, elas podem se qualificar para o crédito imobiliário tradicional — diferente de quem vende "container" sem documentação. Abaixo, os caminhos mais usados, o passo a passo, os documentos e as dúvidas mais comuns.Because our homes are regular, permitted construction, they can qualify for traditional real-estate credit — unlike sellers offering undocumented "containers". Below: the most common paths, the step-by-step, the documents and the most frequent questions.

Caminhos comunsCommon paths

Formas de financiarWays to Pay

🏦 Crédito imobiliário (Caixa / bancos)🏦 Real-estate credit (Caixa / banks)

Com Alvará e averbação, a construção pode ser financiada pelo SFH/SFI em prazos longos (até 360 meses). É o caminho de menor parcela mensal e maior prazo, sujeito à análise de crédito e à avaliação do imóvel.With a permit and registration, the build can be financed under SFH/SFI over long terms (up to 360 months). It's the route with the lowest monthly payment and longest term, subject to credit review and property appraisal.

💼 FGTS💼 FGTS

O saldo do FGTS pode compor a entrada ou amortizar o crédito de aquisição/construção que atenda às regras do programa (imóvel residencial urbano, dentro do limite de valor e do enquadramento do titular), quando a obra é regular.FGTS balance can fund the down payment or amortize acquisition/construction credit that meets program rules (urban residential property, within value limits and the holder's eligibility), when the build is compliant.

🔄 Consórcio imobiliário🔄 Real-estate consórcio

A carta de crédito de consórcio é uma rota popular e sem juros (paga-se taxa de administração) para casas modulares. Boa para quem pode planejar e não tem pressa pela contemplação, ou usa lance para antecipar.A consórcio credit letter is a popular, interest-free route (you pay an admin fee) for modular homes. Good for those who can plan and aren't rushing the draw, or who bid to accelerate it.

💳 Recursos próprios + CDC💳 Cash + personal credit (CDC)

Muitos clientes combinam uma entrada própria com crédito pessoal ou CDC de construção para fechar rápido. Prazos mais curtos e juros maiores que o imobiliário, mas com aprovação mais ágil.Many clients combine their own down payment with personal credit or a construction CDC to close quickly. Shorter terms and higher rates than mortgage credit, but faster approval.

Simulação ilustrativaIllustrative simulation

ItemItem	ReferênciaReference
Valor do produtoProduct price	R$159.000 – R$449.000+
Entrada estimadaEstimated down payment	10–30%
PrazoTerm	Até 360 meses (crédito imobiliário)Up to 360 months (real-estate credit)
Taxa estimadaEstimated rate	Varia com banco e perfilVaries by bank and profile
FGTS	Possível com obra regularPossible with compliant build

AvisoDisclaimerA Capsul não é banco nem correspondente bancário e não aprova crédito. Valores são apenas referenciais; condições reais dependem da instituição financeira e da sua análise de crédito. Custos de terreno, fundação, frete e ligações não estão inclusos no valor do produto.Capsul is not a bank or lending agent and does not approve credit. Figures are indicative only; real terms depend on the lender and your credit review. Land, foundation, freight and hookup costs are not included in the product price.

Passo a passoStep by step

Como conseguir o financiamentoHow to get financed

Defina o produto e o custo totalDefine the product and total cost

Escolha o modelo e a especificação e some o que fica à parte: terreno, fundação, frete e ligações. Esse é o valor que o banco vai avaliar.Pick the model and spec and add what's separate: land, foundation, freight and hookups. That's the figure the lender will assess.

Regularize o projeto e o terrenoRegularize the drawings and land

Projeto, ART/RRT e Alvará da Prefeitura. Terreno com matrícula em seu nome e sem pendências facilita a análise. A Capsul entrega o projeto e a ART.Drawings, ART/RRT and the city permit. Land with a deed in your name and no encumbrances speeds up review. Capsul provides the drawings and the ART.

Escolha o caminho de créditoChoose the credit path

Crédito imobiliário, FGTS, consórcio ou CDC — ou uma combinação. Leve a simulação a um ou mais bancos e compare o CET (custo efetivo total), o prazo e a parcela.Mortgage credit, FGTS, consórcio or CDC — or a mix. Take the simulation to one or more banks and compare the total effective cost, term and payment.

Análise de crédito e avaliaçãoCredit review and appraisal

O banco analisa renda, cadastro e o imóvel/projeto. Aprovado o crédito, assina-se o contrato e definem-se as liberações conforme o andamento da obra.The lender reviews income, records and the property/project. Once approved, you sign the contract and set disbursements according to build progress.

Produção, entrega e Habite-seProduction, delivery and occupancy

A Capsul fabrica e entrega. Com a obra concluída, você obtém o Habite-se e averba a construção na matrícula — encerrando o ciclo do financiamento.Capsul builds and delivers. With the work complete, you obtain the occupancy certificate and register the build on the deed — closing the financing cycle.

ComparativoComparison

Qual caminho é melhor para você?Which path fits you?

CaminhoPath	PrazoTerm	CustoCost	Melhor paraBest for
Crédito imobiliárioMortgage credit	Longo (até 360m)Long (to 360m)	Juros menoresLower rate	Menor parcela mensalLowest monthly payment
FGTS	Compõe outro créditoComplements credit	Usa saldo próprioUses your balance	Quem tem saldo e se enquadraThose with balance who qualify
ConsórcioConsórcio	Médio/longoMedium/long	Sem juros (taxa adm.)No interest (admin fee)	Quem pode planejarPlanners, no rush
Recursos próprios + CDCCash + CDC	CurtoShort	Juros maioresHigher rate	Quem quer fechar rápidoFastest to close

Prepare-seGet ready

Documentos que você vai precisarDocuments you'll need

Pessoais: RG/CNH, CPF, comprovante de estado civil e de residência.Personal: ID, CPF, proof of marital status and address.

Renda: holerites, extratos, IRPF ou comprovação de renda para autônomos.Income: payslips, bank statements, tax return or self-employed income proof.

Imóvel/terreno: matrícula atualizada, IPTU e certidões negativas.Land: updated deed, property tax and clearance certificates.

Obra: projeto, ART/RRT e Alvará — a Capsul fornece o projeto e a ART.Build: drawings, ART/RRT and permit — Capsul provides drawings and ART.

FGTS (se usar): extrato do fundo e comprovação do tempo de contribuição.FGTS (if used): fund statement and proof of contribution time.

Dúvidas de financiamentoFinancing FAQ

Perguntas frequentesFrequently asked questions

Sim, quando a obra é regular. Com projeto, ART/RRT e Alvará, a construção obtém o Habite-se e é averbada na matrícula — o que a torna elegível ao crédito imobiliário do SFH/SFI, na Caixa e em outros bancos. A aprovação depende da sua análise de crédito e da avaliação do imóvel.Yes, when the build is compliant. With drawings, ART/RRT and a permit, the construction earns its occupancy certificate and is registered on the deed — making it eligible for SFH/SFI real-estate credit at Caixa and other banks. Approval depends on your credit review and the property appraisal.

O FGTS pode ser usado para aquisição ou construção que atenda às regras do programa: imóvel residencial urbano, dentro do limite de valor e do enquadramento do titular, com a obra regular e averbável. Vale como entrada ou para amortizar o crédito.FGTS can be used for acquisition or construction meeting program rules: an urban residential property, within value limits and the holder's eligibility, with a compliant, registrable build. It can serve as the down payment or to amortize the loan.

O preço é da casa fabricada e entregue. Terreno, fundação, frete até o local, ligações de água/energia/esgoto e taxas de Alvará ficam à parte e devem entrar no seu planejamento. Na consulta gratuita, detalhamos o custo total para a sua situação.The price is for the manufactured, delivered home. Land, foundation, freight to site, water/power/sewage hookups and permit fees are separate and should be part of your plan. In the free consultation we break down the total cost for your situation.

Não. A Capsul não é instituição financeira nem correspondente bancário e não aprova crédito. Orientamos sobre documentos e caminhos e indicamos parceiros, mas a aprovação e as condições dependem sempre da instituição financeira e da sua análise de crédito.No. Capsul is not a financial institution or lending agent and does not approve credit. We guide you on documents and paths and point to partners, but approval and terms always depend on the lender and your credit review.

Em geral, não. Sem projeto, ART e Alvará, a construção não é averbável e o banco não financia. É justamente por isso que entregamos casas como construção regular: para viabilizar crédito, Habite-se e revenda como qualquer imóvel.Generally no. Without drawings, ART and a permit, the build can't be registered and banks won't finance it. That's exactly why we deliver homes as regular construction: to enable credit, occupancy certification and resale like any property.